Финансов речник: Всички кредитни и банкови термини на разбираем език
Финансовият свят е пълен със съкращения, сложни формули и специфични понятия. Във Финансовия речник на Panda Kredit превеждаме банковата терминология на достъпен език, за да ви помогнем да разбирате договорите си, да сравнявате офертите правилно и да вземате сигурни финансови решения.
Открийте още полезна информация
Експертни съвети, ръководства и финансови анализи в нашия блог.
1. Основни параметри по кредити
ГПР (Годишен процент на разходите)
Общият размер на всички разходи по кредита (лихви, такси, комисиони, застраховки), изразен като годишен процент от отпуснатата сума. Това е най-важният показател за реалната цена на заема.
ГЛП (Годишен лихвен процент)
Базовата цена на заемания капитал за една година. За разлика от ГПР, ГЛП не включва съпътстващите такси и застраховки по кредита.
Главница
Чистата сума, която заемате от кредитора, без включените лихви. Всяка месечна вноска намалява оставащата главница по заема.
Лихва
Възнаграждението, което кредитополучателят плаща на финансовата институция за ползването на предоставения капитал за определен период.
Обща дължима сума
Крайната сума (главница + лихви + всички такси и разходи), която трябва да бъде върната на кредитора за целия период на договора.
Погасителен план
График на плащанията, който определя точните падежни дати и размера на всяка месечна (или седмична) вноска до пълното изплащане на кредита.
2. Оценка на риска и кредитоспособност
ЦКР (Централен кредитен регистър)
Специализирана база данни към Българската народна банка (БНБ), съдържаща подробна информация за текущите и минали кредитни задължения и история на плащанията на всички граждани и фирми.
Кредитоспособност
Оценката, която финансовата институция прави относно възможността и вероятността даден кандидат да изплаща редовно и без забава своите задължения.
DTI (Debt-to-Income / Съотношение дълг към доход)
Процентът от месечния чист доход на кредитополучателя, който отива за покриване на всички негови месечни вноски по кредити и кредитни карти.
LTV (Loan-to-Value / Съотношение заем към оценка)
Процентното съотношение между размера на искания ипотечен кредит и официалната пазарна оценка на заложения имот.
Поръчител (Поручител / Гарант)
Лице, което поема правен ангажимент пред кредитора да изплати заема, ако основният длъжник спре да прави своите вноски.
3. Видове кредити и финансови институции
Потребителски кредит
Заем без конкретно предназначение, предназначен за финансиране на лични нужди, покупки, ремонти или текущи разходи.
Ипотечен кредит
Дългосрочен заем за покупка, строителство или основен ремонт на имот, при който самият недвижима собственост служи като обезпечение по заема.
Небанкова финансова институция (НФИ)
Регистрирано в БНБ дружество (фирма за бързи кредити), което има право да предоставя заеми на граждани и бизнеса, без да има право да приема депозити.
Кредит срещу имот (Обезпечен заем)
Потребителски заем за по-големи суми, при който кредитополучателят залага недвижим имот като гаранция за връщането на средствата.
4. Управление на дълга и преструктуриране
Рефинансиране
Теглене на нов кредит с по-изгодни условия с цел пълно изплащане на съществуващ заем и намаляване на месечната вноска или общия разход.
Обединяване на кредити
Обединяване на няколко различни задължения (бързи заеми, кредитни карти, потребителски кредити) в един общ заем с една по-ниска месечна вноска.
Предсрочно погасяване
Частично или пълно изплащане на оставащата главница по кредита преди договорения в първоначалния договор краен срок.
Обезпечение
Залог или застраховка (актив като имот, автомобил или депозит), предоставена на кредитора като гаранция за изпълнение на дълга.
📜 Специализиран наръчник: ЦКР и Кредитно досие
Централният кредитен регистър (ЦКР) пази историята на вашите плащания за 5 години назад. Ето ключовите понятия, които определят дали банковите и небанковите институции ще ви отпуснат нов кредит:
Кредитна история
Кредитно досиеПълният запис на всички ваши минали и настоящи заеми, кредитни карти и овърдрафти, включващ информация за точността на плащанията и възникналите забавяния.
Редовен статус (0-30 дни)
Стандартен кредитСтатус в ЦКР, който показва, че вноските се плащат навреме или със забава до 30 дни. Това гарантира най-добри лихвени условия при нов кредит.
Кредит под наблюдение
Забава от 31 до 90 дниИндикатор в ЦКР за допусната съществена забава на вноските. Повечето банки отказват финансиране или изискват поръчител при такъв статус.
Необслужван кредит
Забава над 90 дниСериозно просрочие, при което кредитът се класифицира като проблемен. В този случай одобрение за банков кредит е практически невъзможно.
Кредит в „Загуба“
Предсрочна изискуемостДоговорът за кредит е прекратен от банката и цялата сума е изискана наведнъж. Случаят обикновено се предава на съдия-изпълнител (ЧСИ/ДСИ) или колекторска фирма.
Справка от ЦКР
Закон за БНБВсеки гражданин има право на безплатна писмена справка от БНБ веднъж годишно (или срещу минимална такса за бързо издаване), за да провери кредитното си досие.