Рефинансиране на кредит – калкулатор за сравнение

Рефинансирането на кредит представлява замяна на съществуващ заем с нов кредит при различни условия. Основната цел обикновено е по-ниска месечна вноска, по-добър лихвен процент, промяна на срока или намаляване на общите разходи по кредита.

С калкулатора за рефинансиране на Panda Kredit можете да сравните настоящия си кредит с ново предложение и да проверите как биха се променили месечната вноска и общата сума за плащане.

Въведете оставащата главница, лихвата и оставащия срок на настоящия кредит. След това добавете параметрите на новото предложение за рефинансиране. Калкулаторът автоматично ще направи сравнението.

Резултатите са ориентировъчни и не представляват предложение за кредит.

Какво е рефинансиране на кредит?

При рефинансиране нов кредит се използва за погасяване на съществуващо задължение. След погасяването му кредитополучателят продължава да изплаща новия заем при договорените с новия или настоящия кредитор условия.

Например, ако имате оставащи 5 000 евро по потребителски кредит с по-висока лихва, можете да потърсите нов кредит за същата сума при по-нисък лихвен процент.

Ако условията са по-добри и разходите за рефинансиране са достатъчно ниски, това може да доведе до реална икономия.

Но по-ниската лихва сама по себе си не означава непременно по-евтин кредит. Важно е да се сравнят срокът, таксите и общата сума за плащане.

Как работи калкулаторът за рефинансиране?

Калкулаторът сравнява два сценария – да продължите да изплащате настоящия си кредит или да го замените с нов.

За настоящия кредит въведете:

• оставащата главница;
• годишния лихвен процент;
• броя оставащи месеци.

За новия кредит въведете предложената годишна лихва, новия срок и евентуалните разходи за рефинансиране.

След въвеждането на данните ще видите ориентировъчната настояща и нова месечна вноска, оставащата сума за плащане, разходите по новия кредит и потенциалната обща икономия.

Кога има смисъл от рефинансиране на кредит?

Рефинансирането може да бъде подходящо, когато новите условия са достатъчно по-добри от условията по настоящия кредит.

Една от най-честите причини е възможността за по-ниска лихва. Ако значителна част от кредита все още предстои да бъде изплатена, по-ниският лихвен процент може да намали бъдещите разходи.

Друга причина е необходимостта от по-ниска месечна вноска. Тя може да бъде постигната чрез по-ниска лихва, по-дълъг срок или комбинация от двете.

Трябва обаче да се има предвид, че удължаването на срока може да намали месечната вноска, но едновременно с това да увеличи общата сума за плащане.

Затова при рефинансиране е добре да сравнявате както месечната вноска, така и крайната цена.

Как да разберете дали рефинансирането е изгодно?

Най-простият начин е да сравните колко приблизително ще платите, ако запазите настоящия кредит, с общия разход при новия кредит.

Представете си, че по настоящия ви заем остават общо 6 000 евро бъдещи плащания.

Ако новият кредит заедно с лихвите и разходите ще ви струва общо 5 600 евро, потенциалната икономия е около 400 евро.

Ако обаче новото финансиране струва общо 6 300 евро, по-ниската месечна вноска не означава, че рефинансирането е по-евтино.

Именно затова калкулаторът на Panda Kredit показва отделно месечната разлика и общата икономия.

Какви разходи може да има при рефинансиране?

При сравняване на оферти трябва да бъдат отчетени всички известни разходи.

В зависимост от вида на кредита и конкретните условия може да има такси по новия кредит, разходи за предсрочно погасяване на стария заем, застраховки или други плащания.

При рефинансиране на кредит срещу обезпечение могат да възникнат и допълнителни разходи, свързани с оценка, документи или обезпечението.

Преди вземане на решение проверете конкретните условия при съответните кредитори.

Рефинансиране за по-ниска месечна вноска

Намаляването на месечната вноска е една от основните причини хората да търсят рефинансиране.

Например оставаща главница от 5 000 евро може да бъде изплащана при различни месечни вноски в зависимост от лихвата и срока.

По-дългият срок обикновено намалява размера на отделната вноска. Това може да облекчи месечния бюджет, но не трябва автоматично да се приема за финансова икономия.

Ако основната ви цел е намаляване на общата цена на кредита, сравнете и размера на всички бъдещи плащания.

Какво означава срок за изплащане на разходите?

Калкулаторът показва и за колко месеца потенциалната месечна икономия би компенсирала въведените разходи за рефинансиране.

Например, ако преминаването към нов кредит струва 150 евро, а месечната ви вноска намалее с 30 евро, тези разходи приблизително се компенсират след пет месеца.

Този показател е особено полезен, когато има такси при преминаването към нов кредит.

Рефинансиране и обединяване на кредити – едно и също ли е?

Двете понятия са свързани, но не винаги означават едно и също.

При рефинансиране обикновено съществуващ кредит се заменя с нов при различни условия.

При обединяване на кредити новото финансиране може да се използва за погасяване на няколко различни задължения – например потребителски кредит, бърз кредит или други кредити.

Целта може да бъде вместо няколко отделни вноски да остане едно общо задължение.

Дали подобно решение е по-изгодно зависи от лихвата, срока, таксите и общата цена на новия кредит.

Може ли да се рефинансира потребителски кредит?

Да, потребителските кредити могат да бъдат рефинансирани, ако кредитор предлага подходящ продукт и кандидатът отговаря на неговите изисквания.

При оценката могат да бъдат взети предвид доходите, текущите задължения, кредитната история и други критерии на конкретната финансова институция.

Одобрението не е автоматично само защото новият кредит ще бъде използван за погасяване на стар.

Може ли да се направи рефинансиране при лошо ЦКР?

Наличието на просрочия или неблагоприятна кредитна история може да повлияе върху възможността за получаване на нов кредит.

Всяка финансова институция има собствена политика за оценка на кредитоспособността. Затова не може да се гарантира, че кандидат с проблеми в кредитната история ще бъде одобрен за рефинансиране.

При такива случаи е особено важно предложенията да се сравняват внимателно и да не се гледа единствено размерът на новата месечна вноска.

Какво да сравните преди рефинансиране?

Преди да замените настоящия кредит, проверете поне размера на новата месечна вноска, срока, лихвения процент, ГПР, всички приложими такси и общата сума, която трябва да върнете.

Особено внимание заслужава ГПР (годишен процент на разходите), защото той позволява по-пълно сравнение на цената на различни кредитни предложения при съпоставими условия.

Проверете и дали по настоящия договор има условия или разходи, свързани с предсрочното погасяване.

Използвайте калкулатора преди да вземете решение

Калкулаторът за рефинансиране на кредит на Panda Kredit ви позволява да тествате различни сценарии за секунди.

Променете новата лихва и вижте как тя влияе върху вноската. Увеличете или намалете срока и сравнете общата цена. Добавете очакваните такси и проверете дали потенциалната икономия остава положителна.

Изгодното рефинансиране не е просто кредит с по-ниска месечна вноска. То е вариант, при който новите условия отговарят по-добре на целите ви, след като бъдат отчетени срокът, лихвата и всички свързани разходи.

Изчисленията в Panda Kredit са ориентировъчни. Преди кандидатстване проверявайте актуалните условия, ГПР, таксите и общата сума за плащане в официалната информация на съответната финансова институция.